Какую банковскую карту лучше выбрать: «Виза» vs «Мастеркард»

При получении банковской карты обычно задают вопрос, предпочитает ли клиент систему оплаты «Виза» или «Мастеркард». Многие путаются, так как не знают в чем разница между этими платежными системами. Однако, важно иметь общее представление о них.

В России можно использовать обе карты одинаково удобно. Обычно, если у кого-то есть возможность оплатить картой Visa, то точно так же принимают и Mastercard®. Тем не менее, эти платежные системы используют различные валюты, и в случае выезда за границу это следует учитывать. Также есть и другие интересные нюансы.

Что демонстрируют статистические данные о картах «Виза» и «Мастеркард»?

Начнем с того, что нужно понимать, что такое платежная система в общем. Она представляет собой сервис для выполнения электронных переводов денежных средств в соответствии с правилами, используя программное и техническое обеспечение. Существуют локальные платежные системы, которые действуют в отдельной стране или регионе, и международные. К «Мастеркард» и «Виза» относятся к последним, они наиболее известны и распространены. Карты могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах и в Интернете.

«Виза» была основана в США в 1976 году и сегодня используется в более чем 200 странах всего мира. Доля глобальных платежей через «Визу» за последние годы превышает $8,3 трлн. Эта платежная система применяется больше чем 60 миллионами продавцов по всему миру, имеет 2,9 миллиарда счетов.

Интересно, что в 2020 году журнал Fortune назвал «Визу» одной из 50 крупнейших компаний в мире. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».

«Мастеркард» также находится в США, базовой валютой является евро и доллар. Система представлена в 210 странах и позволяет оплачивать покупки в 30 миллионах торговых точек.

Доля активных карт «Виза» в России по данным Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) в 2019 году составляла 39,5% (против 45% в предыдущем периоде), а российских клиентов «Мастеркард» - 36%. Данный факт объясняется ростом количества национальных карт, выданных нашей стране, что привело к снижению доли международных платежных систем. Количество активных карт «Мир» удвоилось и составило 24,5%.

Отметим также, что для эффективного использования карт «Виза» и «Мастеркард» в разных странах рекомендуется иметь карты, соотносимые с местной валютой, для получения наилучшего курса конвертации.

Карта Visa и Mastercard: какие отличия?

Банковские карты могут быть разных видов и выпускаться разными платежными системами. Давайте разберемся, какие карты предлагают Visa и Mastercard.

Дебетовые карты начального уровня

Visa предлагает карту Visa Electron, а Mastercard – Mastercard Standard. Эти карты предназначены для людей с ограниченной или нулевой банковской историей, а также для тех, кто не имеет опыта использования карт. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где есть платежные терминалы, работающие в режиме онлайн. Карты Mastercard принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®, а картой Visa Electron можно расплачиваться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

Карты классического уровня

Карта Visa Classic позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме офлайн, и может использоваться для бронирования номера в отеле и для аренды автомобиля. В линейке Mastercard карты подобного уровня на сегодняшний день не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают разнообразные карты премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у Visa, а Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у Mastercard. Такие карты выступают не только как платежный инструмент, но и символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Владельцы премиум-карт могут получать скидки от партнеров указанных систем, а также многие другие дополнительные услуги, включая бесплатную страховку во время зарубежных путешествий или возможность принять участие в дисконтных программах. Кроме того, держателям Visa Platinum и выше предоставляется особая приоритетная линия связи с банком, экстренная помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты.

Кроме перечисленных выше различий, у обеих систем есть свои дополнительные услуги, такие как программы защиты покупок или международные программы скидок и привилегий, такие как Mastercard Priceless Cities. В конечном итоге, Visa и Mastercard будут равны по удобству, так как функционал карт может дополняться различными предложениями от банка-эмитента.

Дебетовые и кредитные карты являются наиболее распространенными методами платежа в нашем обществе. Обе системы предоставляют возможность использовать свои личные средства или заемные деньги банка для оплаты товаров и услуг. Однако, есть несколько отличий между этими типами карт.

Концепция дебетовых карт состоит в том, что клиент использует исключительно свои личные средства. В то же время, кредитные карты предоставляют возможность использовать ссуды от банка для оплаты, за которые заемщик обязуется выплачивать проценты ежемесячно. Кредитный период действует только на новые покупки, но кредитная организация может отменить его, если задолженность не погашена в прошлый период. Имеется также промежуточный вариант - дебетовые карты с овердрафтом, когда держатель может использовать свои деньги, но при необходимости брать заемные средства.

Снятие наличных по кредитной карте уточняет дополнительные условия, которые могут быть более жесткими, чем для оплаты товаров. Существуют более высокие ставки процента и другие условия для снятия наличных по кредитке, отличные от тех, которые применяются для оплаты покупок.

Важно отметить, что условия выдачи кредитных карт могут значительно отличаться у разных банков. Некоторые кредитные организации могут взимать комиссии за рассмотрение заявки, просроченные платежи, изъятие наличных денег, отказ от использования карты и многие другие. Для каждой карты также устанавливается кредитный лимит и дневной лимит на снятие денежных средств. Кредитный лимит может варьироваться в зависимости от уровня карты. Например, кредитный лимит для Visa Platinum будет выше, чем для Visa Classic или Mastercard Standard.

Какую карту выбрать? Сравнение между Visa и Mastercard

Выбирая платежную систему, стоит обратить внимание на ряд критериев. Давайте рассмотрим подробнее, как отличаются карты Visa и Mastercard.

Охват стран: «Виза» охватывает 200 стран, в то время как у «Мастеркард» этот показатель равен 210. По этому критерию побеждает Mastercard.

Распространенность в России: в нашей стране у «Виза» более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, в то время как «Мастеркард» имеет около 100 банков-партнеров, и ее доля оценивается в 36%. По этому параметру можно считать, что обе платежные системы примерно равны.

Возможность оплаты: карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Однако победу в этой категории одерживает Visa.

Покупки в Интернете: обе платежные системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки – здесь победитель не выявлен.

Безопасность: в обеих платежных системах карты имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал. Ряд банков использует похожую услугу Mastercard – Mastercard MoneySend, однако она является менее распространенной. В то же время Visa поддерживает дополнительную систему безопасности – Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. В целом, можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

Особенности: «Виза» и «Мастеркард» выпускают кроме карт обычного формата еще и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса, которые позволяют легко разделить корпоративные и личные расходы. У Visa также имеются подобные продукты, которые позволяют повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов.

Специальные предложения: у Visa в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards, а также программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Количество скидочных программ постоянно растет, и обе платежные системы равны по этому параметру.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил. Обе платежные системы, Visa и Mastercard, хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства даже тогда, когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union. Однако, если вы собираетесь в определенную страну, лучше заранее узнать о наличии той или иной платежной системы в этой стране, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Фото: freepik.com