Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии своего дела, многие предприниматели сталкиваются с трудностями, связанными с выбором формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также с вопросом о том, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет.

В соответствии с законодательством, банки обслуживают все категории предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Однако условия предоставляемых услуг могут различаться в зависимости от банка. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен сами изучить тарифы и порядок предоставления услуг.

О процедуре открытия расчетного счета и условиях предоставляемых банками услуг будет рассказано в данной статье.

Открытие расчетного счета является важным шагом для любого бизнеса. Расчетный счет – это банковский счет, используемый для предпринимательской деятельности, который относится к гражданско-правовым договорам. На первый взгляд может показаться, что открытие расчетного счета является обязательным условием для ведения бизнеса, однако это не так.

Закон не обязывает предпринимателей открывать расчетный счет, поскольку принципы гражданского права гарантируют добровольное заключение договоров. Тем не менее, Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность ограничения прав в целях защиты интересов граждан или государства, что привело к введению ряда ограничений при ведении бизнеса без открытия расчетного счета.

Существует множество преимуществ открытия расчетного счета для ИП или ООО. Наличие счета значительно упрощает работу с контрагентами и возможность проведения операций удаленно, с использованием сервисов онлайн-банкинга, распоряжений по телефону или специального ПО.

Кроме того, открытие расчетного счета позволяет использовать терминалы для принятия платежей с банковских карт и облегчает взаимодействие с контрагентами, которые работают только с безналичным расчетом.

Без расчетного счета уплата налогов и взносов становится гораздо сложнее, поскольку моментом выполнения обязанности по уплате считается момент предъявления в банк платежного поручения. Поэтому многие организации полагаются на банковские переводы со своего счета при уплате налогов и взносов.

Наконец, многие банки предлагают дополнительные услуги и возможности своим клиентам при открытии расчетного счета. Поэтому наиболее выгодную кредитную организацию необходимо выбирать тщательно.

Открытие расчетного счета для ИП или ООО может быть не обязанностью, но это однозначно необходимость для более комфортного и эффективного ведения бизнеса.

Существует несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе банка для бизнеса:

1. Надежность банка. Каждый месяц Центробанк России может отозвать лицензию у ненадежного банка, что может привести к его банкротству. Поэтому лучшим выбором для бизнеса является надежный банк с большим объемом собственных средств в банковском секторе.
2. Уровень работы с клиентами. Чтобы избежать бесконечных очередей, многие банки предлагают индивидуального специалиста, с которым можно связаться для решения проблем.
3. Наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие банки предоставляют возможность пользоваться интернет-банкингом, что позволяет клиентам проводить удаленные операции.
4. Стоимость обслуживания счета. Изучите стоимость ведения расчетного счета, чтобы найти банк с приемлемой ценой. Многие банки применяют два вида платежей: фиксированный периодический платеж и процент от каждой операции.

Самый лучший выбор для бизнеса - банк, который учитывает все перечисленные критерии и предлагает лучшие условия по цене. Многие интернет-сервисы оценивают лучшие банки для бизнеса по этих признакам.

Существует определенный набор документов, необходимых для открытия расчетного счета для юридических лиц. Он будет различаться в зависимости от того, является ли компания резидентом Российской Федерации или нет.

Если компания-заявитель является резидентом России, то ей необходимо предоставить:

• Учредительные документы;
• Лицензию на право заниматься определенной деятельностью (при наличии лицензирования);
• Образцы подписи и печатей на специальной карточке;
• Документы, подтверждающие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, удостоверяющие полномочия директора и генерального директора.

В случае, если заявитель - нерезидент РФ, то к перечню документов, необходимых для компаний-резидентов, необходимо добавить:

• Подтверждающие документы о статусе и регистрации юридического лица;
• Документы, подтверждающие постановку на налоговый учет.

При открытии расчетного счета для филиала юридического лица необходимо представить положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие право руководителя филиала распоряжаться денежными средствами.

Перечень документов, необходимых для ИП

Если вы уже решили, где желаете открыть расчетный счет для вашей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, то стоит подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписи и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия для занятия определенной видом деятельности (если таковая требуется).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права третьих лиц на распоряжение средствами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционную карту или иной документ, подтверждающий право находиться на территории страны (в случае, если вы являетесь гражданином другой страны).

Счета для организаций и предпринимателей: порядок оформления

Открытие расчетного счета - важный этап для любой компании, и особенно для юридических лиц, только начинающих свою деятельность. Но при подобных событиях могут возникнуть вопросы в отношении порядка действий. Ниже следует пошаговая инструкция, которая поможет организациям оформить счета правильно.

1. Выбор кредитной организации

Первый и самый важный шаг - выбор банка среди множества существующих на рынке. Важно осмотреть кредитные организации и проанализировать критерии, такие как репутация, уровни тарифов и список дополнительных услуг в специальной табличной форме или рейтингах, которые можно найти в интернете. Перед открытием счета полезным также окажется прочесть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах.

2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг

После того, как вы выбрали несколько банков, особенно интересных компаниям, желательно посетить офисы каждого банка для обслуживания юридических лиц, чтобы выяснить, какие дополнительные услуги они предлагают, какие тарифы они предлагают и условия договора.

3. Подготовка необходимых документов

Перед походом в банк необходимо подготовить пакет требуемых документов, указаных на их сайтах. Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки могут иметь различия в отличии от других банков.

4. Обращение в банк с заявлением

После отбора банка и подготовки документов нужно обратится в банк с заявлением и оформить расчетный счет.

5. Подписание договора

При подписании договора вам будут предоставлены условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг и тарифы.

6. Получение сообщения об открытии счета

Получение сообщения об открытии счета, поступает в течении некоторого времени от представителей банка.

7. Активация счета путем внесения денежных средств.

Счет будет активирован после внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года юридические лица не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России и Налоговую службу о новых расчетных счетах или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банки.

При заключении договора с банком, помимо основного объема услуг, клиенты могут подключить дополнительные. Эти услуги доступны в любом банке, где открыт расчетный счет организации, и могут включать в себя следующее:

• Интернет-банкинг. Данная услуга позволяет производить удаленные платежи с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения, используя электронный ключ. Круглосуточное обслуживание, возможность получения информации по счету, а также управления услугами через личный кабинет - преимущества данной услуги. Однако, существует и недостаток - банкинг через веб-форму немного менее безопасен, чем через ПО, и может быть склонен к взлому.
• Эквайринг. Эта услуга представляет собой современное решение для коммерческих организаций. Она используется для проведения платежей банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для подключения услуги необходимо взять в аренду у банка специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Таким образом, если вы ищете наиболее выгодный вариант открытия расчетного счета для ООО, стоит узнать о возможности подключения услуги эквайринга.
• Привязка карт к расчетному счету. Для более удобного проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету нескольких сотрудников. Эта карта позволяет производить беспроцентные платежи в любое удобное время. Зарплатный проект также может быть удобным решением для расчетов со сотрудниками. Обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и безналичное зачисление выплат на карточный счет можно производить напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг. Многие банки предлагают своим клиентам малого бизнеса подключить услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультирование клиентов по выбранным направлениям, подготовку отчетности, платежных поручений и других документов берут на себя специалисты банка.

Вышеперечисленные услуги - далеко не полный перечень возможных. Каждый банк разрабатывает индивидуальный пакет предложений, упрощающий проведение операций.

Различные банки предлагают разные тарифы и условия для открытия расчетного счета для ООО. Обычно, часто решающим фактором является стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые банки могут предложить бесплатное оформление расчетного счета, но в то же время взимать высокие комиссии за операции или ежемесячное обслуживание.

Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия расчетного счета для ИП или организации, нужно внимательно изучать действующие тарифы банков. Эти тарифы могут быть разные в каждом регионе. В таблице 1 приведены некоторые актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

* Начиная с 5-го месяца; до 5-го месяца - бесплатно

Все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов посредством онлайн-чатов, горячей линии или электронной почты. Точную информацию можно найти на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.

Каждый банк также разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для различных категорий предпринимателей. Эти тарифы отличаются по многим параметрам и являются выгодными в зависимости от характера и объемов денежных операций. Поэтому, в каком банке открывать расчетный счет - решать только вам.

Фото: freepik.com