ОСАГО: стоимость и нюансы расчета

Страхование ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, играет важную роль на дорогах. Это вид страхования, который предназначен для компенсации ущерба, причиненного водителем другим участникам движения. В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым 25 апреля 2002 года, все водители обязаны заключать договор ОСАГО.

Далее рассказываем о том, как работает ОСАГО, а также как и где можно оформить полис. При заключении договора страхования ОСАГО страхователь предоставляет информацию о своем автомобиле и водительских правах. Оплата страховки производится ежегодно, и ее стоимость зависит от ряда факторов, таких как возраст и опыт вождения, марка автомобиля и его возраст, регион регистрации и др.

В случае наступления страхового случая, ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, возмещается ОСАГО. При этом выделяются две формы возмещения убытков – прямое возмещение и взыскание страховой компенсации через суд. В случае необходимости ОСАГО выплачивает страховые выплаты по пострадавшей стороне.

Оформить договор страхования ОСАГО можно в страховых компаниях, которые осуществляют эту услугу. Они расположены в различных районах города и предлагают различные варианты услуг. Стоимость договора также может варьироваться в зависимости от страховой компании. Также можно оформить договор страхования ОСАГО через Интернет, воспользовавшись сайтами страховых компаний.

Таким образом, ОСАГО является важным видом страхования на дороге, который обязателен для всех автомобилистов. Его заключение позволяет обезопасить не только водителя, но и других участников движения.

Обязательное автострахование стало практикой еще в 1920-х годах в США, а затем быстро распространилось по всей Европе. В России ОСАГО действует по такому же принципу, как и в других странах мира. По договору, заключенному между автовладельцем и страховой компанией на определенных условиях, страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный пострадавшим в случае ДТП, если виновником признается водитель автомобиля.

Чтобы определить размер выплаты, страховая компания исходит из суммы убытков, причиненных в результате аварии. Если ДТП привело к травмам, максимальное количество выплаты составляет до 500 000 рублей. Если был поврежден чужой автомобиль, то владелец транспортного средства может получить до 400 000 рублей от страховой компании.

В случае, когда оба водителя в равной степени виноваты в ДТП, компенсационные выплаты будут суммированы и выплачены обеим сторонам пропорционально степени вины каждого участника. Если ситуация является спорной, определение степени ответственности для каждого участника и размера выплат осуществляется в судебном порядке.

Некоторые случаи требуют дополнительной компенсации. Например, если стоимость ремонта автомобиля пострадавшей стороны составила более 400 000 рублей, виновник должен будет оплатить ремонт своими средствами. Кроме того, в некоторых случаях страховая компания может предъявить регрессивный иск к виновнику ДТП, чтобы вернуть деньги, заплаченные в обеспечение компенсации ущерба, например, если виновник был в состоянии алкогольного опьянения или покинул место происшествия.

Что произойдет, если автомобиль не застрахован?

Некоторые владельцы автомобилей не понимают, что обязательной является страховка ОСАГО. При несоблюдении закона об ОСАГО водитель будет нести административную ответственность в соответствии с КоАП РФ:

- если водитель имеет ОСАГО, но у сотрудника ГИБДД на момент проверки документов нет полиса - оштрафован на 500 рублей;

- если человек, управляющий автомобилем, не указан в полисе - оштрафован также на 500 рублей;

- если страхование ОСАГО не оформлено или просрочено - штраф составляет 800 рублей.

Также сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение определенного срока. Если водитель не оформит полис после установленного срока и это выявится при следующей проверке, его могут привлечь к административной ответственности за неповиновение требованиям полиции, что может стать причиной до 15 суток ареста в соответствии с частью 1 статьи 19.3 КоАП РФ.

Если владелец транспортного средства без обязательного полиса попадет в ДТП, особенно если он будет признан виновным, он столкнется с еще более серьезными проблемами. В этом случае ему придется платить все штрафы и компенсировать потерпевшему ущерб за свой счет. Эти проблемы можно избежать, оформив полис.

Стоимость ОСАГО: как ее определить?

Определить стоимость полиса ОСАГО может показаться непростой задачей. Однако, базовая ставка, установленная Центробанком России, является отправной точкой, от которой отталкиваются страховые компании для формирования конечной цены полиса. При этом к базовому тарифу применяются корректирующие коэффициенты. Итоговая цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе произведения базовой ставки и коэффициентов.

Определить размер базовой ставки ОСАГО поможет Центробанк России. Конечная стоимость полиса от физических и юридических лиц может различаться.

Для владельцев легковых автомобилей бюджет на страховку варьируется в пределах базового тарифа, который может составлять от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц цена несколько ниже и колеблется в районе 1646-3493 рублей.

Отметим, что размер базовых ставок страховых тарифов, согласно указанию Центробанка РФ, не зависит от национальности, должности, политических взглядов и вероисповедания владельца транспортного средства.

Какие факторы влияют на стоимость ОСАГО в 2021 году?

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) - это вид страхования автомобиля, который обязан иметь каждый автовладелец в России. В рамках этого типа страхования существуют поправочные коэффициенты, которые влияют на базовый тариф страховки и рассчитываются на основе разных факторов.

Территориальный тариф - это один из коэффициентов, который учитывает среднюю аварийность в регионе. В Москве этот коэффициент существенно выше, чем в маленьких провинциальных городах, значит, стоимость полиса ОСАГО в столице выше по сравнению с другими регионами.

Стаж и возраст водителя - это также фактор, который влияет на стоимость ОСАГО. Для самых молодых и неопытных водителей, коэффициент будет больше. Еще один фактор, который влияет на эту стоимость, это мощность двигателя автомобиля - у более мощных автомобилей вероятность попадания в аварию выше.

Наиболее существенное влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает бонус-малус (или КБМ) - это коэффициент, который зависит от количества страховых случаев за год. Если за прошлый страховой период водитель не попал ни разу в аварию, то этот коэффициент снижается, но для тех, кто чаще попадает в ДТП, наоборот, возрастает. Рассчитать бонус-малус можно в базе РСА.

Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании не предоставляют скидок или бонусов при оформлении обязательного полиса. Однако, есть возможность сэкономить при покупке страховки. Нужно хорошо рассмотреть значение коэффициентов перед оформлением полиса. Не стоит вписывать в страховку водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль, а при выборе страховой компании нужно внимательно ознакомиться со списком факторов, влияющих на базовый тариф и использовать калькуляторы, представленные на сайтах страховых компаний. Кроме того, чтобы сэкономить немного на страховке, можно оформить ее только на полгода, если автомобиль эксплуатируется только летом.

Важно отметить, что с 2015 года в России полис ОСАГО можно оформлять в электронном виде, используя специальные сайты-агрегаторы. Они имеют обширную базу данных по крупным страховым компаниям и могут помочь провести расчет итоговой цены ОСАГО.

Фото: freepik.com